हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (HSA) क्या है और यह कैसे काम करता है?

क्या आप अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों को कवर करने के लिए प्री-टैक्स पैसों का उपयोग करने में रुचि रखते हैं? यदि हाँ, तो हेल्थ सेविंग्स अकाउंट इसका सही जवाब हो सकता है।

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट एक कर्मचारी लाभ का प्रकार है जो योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर पैसे बचाने में आपकी मदद करता है। इसे आमतौर पर एक कर्मचारी फ्रिंज बेनिफिट; के रूप में पेश किया जाता है। जब इस स्वास्थ्य कवरेज विधि का प्रभावी ढंग से उपयोग किया जाता है, तो यह महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकती है जो आपके शारीरिक और वित्तीय कल्याण को बनाए रखने में मदद कर सकते हैं।

हालाँकि, HSA के प्रावधान भ्रामक हो सकते हैं। इसीलिए हमने आपके सवालों के जवाब देने के लिए इस गाइड को तैयार किया है। अधिक जानने के लिए नीचे दिए गए विषयों में से चुनें:

• हेल्थ सेविंग्स अकाउंट क्या है?
• हेल्थ सेविंग्स अकाउंट कैसे काम करता है?
• आप हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में कितना योगदान दे सकते हैं?
• हेल्थ सेविंग्स अकाउंट से पैसे निकालना
• हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में कौन से खर्च कवर होते हैं?
• HSA और FSA में क्या अंतर है?
• HSA के क्या फायदे और नुकसान हैं?
• हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में अप्रयुक्त फंड का क्या होता है?
• मुख्य बातें

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट क्या है?

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (HSA) एक मेडिकल सेविंग्स अकाउंट है जो कर लाभ (टैक्स बेनिफिट्स) और निवेश विकल्प प्रदान करता है। इसका उपयोग उन चिकित्सीय खर्चों के लिए किया जा सकता है जो आपकी स्वास्थ्य बीमा कवरेज में शामिल नहीं हो सकते हैं, जैसे कि फर्टिलिटी ट्रीटमेंट या बैसाखी। योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों में आपके, आपके जीवनसाथी या बच्चों, माता-पिता जैसे योग्य आश्रितों के लिए दंत चिकित्सा सेवाएं और विजन खर्च शामिल हैं, और कोई भी व्यक्ति जो अमेरिकी कर कोड की धारा 152 के तहत छूट प्राप्त माना जाता है।

HSA स्टॉक और बॉन्ड में फंड निवेश करने का विकल्प भी प्रदान करता है। इसे पारंपरिक IRA की तरह समझें, जो एक सेवानिवृत्ति बचत खाता है जो प्री-टैक्स डॉलर योगदान लाभ प्रदान करता है लेकिन इस प्रतिबंध के साथ कि फंड का उपयोग केवल चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है। एक IRA, की तरह, HSA की अपनी योगदान सीमाएं और निकासी नियम होते हैं IRS के अनुसार.

HSA की बहुमुखी प्रतिभा आकर्षक हो सकती है, लेकिन इसके कुछ नकारात्मक पहलू भी हैं, जैसे निवेश विकल्पों और उपयोग पर सीमाएं। भाग लेने के लिए एक हाई-डिडक्टिबल हेल्थ प्लान (HDHP) होना आवश्यक है। हम HSA की परिभाषा, इसकी कार्यप्रणाली और अन्य संबंधित पहलुओं को कवर करेंगे।

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट कैसे काम करता है?

HSA को इसके "ट्रिपल टैक्स एडवांटेज" के कारण सबसे अधिक कर-कुशल खातों में से एक के रूप में व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:

प्री-टैक्स कटौतियाँ

यदि आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित HSA है, तो आपके योगदान को कर लागू होने से पहले आपकी आय से काट लिया जाता है। सीधे अपने पेरोल से फंड जमा न करने से वे कर कटौती के पात्र बन जाते हैं। 2022 में, एकल-बीमाकृत व्यक्तियों के लिए अधिकतम सीमा $3,650 है, जबकि परिवारों के लिए यह $7,300 है। 55 या उससे अधिक उम्र के व्यक्ति प्रत्येक सीमा में $1,000 की वृद्धि के पात्र हैं। इन सीमाओं में नियोक्ता द्वारा किया गया कोई भी योगदान शामिल है।

योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए HSA में फंड रखकर आप समय के साथ ब्याज अर्जित कर सकते हैं। हालांकि ब्याज दरें आमतौर पर बहुत कम होती हैं, और कोई भी कमाई नगण्य होगी, लेकिन अपने HSA फंड का निवेश करना उचित है। यदि आपको मेडिकल बिल का भुगतान करना पड़ता है, तो बचत तक पहुँच प्राप्त करने के लिए आप निवेश बेच सकते हैं।

अपने आगामी मेडिकल बिलों के लिए हेल्थ रिइम्बर्समेंट अरेंजमेंट प्राप्त करने के लिए, रसीद अपने HSAप्रदाता को जमा करें। इसके बाद वे आपको स्वास्थ्य देखभाल के खर्च को कवर करने के लिए आवश्यक धन उपलब्ध कराएंगे।

कर-मुक्त ब्याज आय और निवेश वृद्धि

HSA होने का एक अतिरिक्त कर लाभ यह है कि आपके फंड के मूल्य में कोई भी वृद्धि कराधान के अधीन नहीं है। यदि आप किसी एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड में निवेश करना चुनते हैं और फंड का मूल्य बढ़ जाता है, तो उस वृद्धि पर आपसे कर नहीं लिया जाएगा। कुछ HSA खातों के लिए आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी निवेश के अलावा खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखना आवश्यक हो सकता है।

योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए कर-मुक्त निकासी

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट के लिए कर विचारों की तीसरी परत यह है कि यदि निकासी योग्य चिकित्सा लागतों के लिए है तो आप बिना कर के अपने खाते से पैसे निकाल सकते हैं।

सेवानिवृत्ति खाता

हालाँकि, यदि आप स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्चों के लिए फंड का उपयोग करने से बचना पसंद करते हैं, तो एक संभावित समाधान है। 65 वर्ष की आयु तक पहुँचने तक प्रतीक्षा करके, आप किसी भी उद्देश्य के लिए फंड निकालने में सक्षम होंगे। इस कार्रवाई से जुड़े दंड के लिए कोई शुल्क नहीं है। हालाँकि, पारंपरिक IRA की तरह, फंड आयकर के अधीन होगा।

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट को ऑप्टिमाइज़ करना

आदर्श रूप से, HSA का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका फंड जमा करना, उनका निवेश करना और 65 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर ही उन्हें निकालना है। मान लीजिए कि आपने HSA में प्रति माह $100 जमा किए और 8% रिटर्न मानकर 30 वर्षों के लिए S&P 500 इंडेक्स फंड में पूरी राशि का समर्थन किया।

इस परिदृश्य में, $36,000 के आपके कुल निवेश से $146,000 से अधिक की प्राप्ति होगी। यदि आपको चिकित्सा लागत का सामना करना पड़ता है, तो कर-मुक्त पैसा अलग रखने के लिए फंड का उपयोग करना एक उत्कृष्ट विकल्प है।

आप हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में कितना योगदान दे सकते हैं?

अपने हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में योगदान करने के लिए, आपको बिना किसी अयोग्य कवरेज के योग्य हाई-डिडक्टिबल हेल्थ प्लान में नामांकित होना चाहिए। विभिन्न व्यक्ति, जिनमें परिवार के सदस्य, मित्र और नियोक्ता शामिल हैं, आपके HSA में भी योगदान कर सकते हैं।

निम्न तालिका 2022 और 2023 में HSA के लिए योगदान सीमा दिखाती है। आपके हेल्थ स्पेंडिंग अकाउंट की सीमाएं आपके जैसे कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं हाई डिडक्टिबल हेल्थ प्लान कवर (व्यक्तिगत या परिवार), आपकी उम्र, और जब आप योग्य खर्च करते हैं।

55 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्ति अपने HSA में प्रति वर्ष $1,000 का योगदान कर सकते हैं, जिसे "कैच-अप" योगदान के रूप में जाना जाता है। यदि आपका जीवनसाथी 55 या उससे अधिक उम्र का है और पात्रता मानदंडों को पूरा करता है, तो वे अपने खाते में कैच-अप योगदान कर सकते हैं। हालांकि, वे आपके खाते में कैच-अप योगदान नहीं कर सकते हैं।

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट से पैसे निकालना

योग्य चिकित्सा देखभाल खर्चों को कवर करने के लिए आपके HSA से की गई निकासी करों से मुक्त होती है।

• मान लीजिए कि आप 65 वर्ष के होने से पहले गैर-चिकित्सा या चिकित्सा देखभाल खर्चों के लिए अपने HSA से पैसे निकालते हैं जो योग्यता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं। उस स्थिति में, आप संघीय आयकर और 20% कर दंड का भुगतान करने के अधीन होंगे।
• यदि आप 65 वर्ष के होने के बाद गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए अपना HSA पैसा निकालते हैं, तो आप 20% कर दंड के अधीन नहीं होंगे। हालांकि, आपको निकाली गई राशि पर अभी भी संघीय आयकर का भुगतान करना होगा।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एक बार जब आप मेडिकर के किसी भी हिस्से में नामांकित हो जाते हैं, तो आपको अपने HSA में योगदान करना बंद कर देना चाहिए। मेडिकर द्वारा कवर नहीं किए जाने वाले योग्य चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए आप किसी भी समय अपने HSA से फंड निकाल सकते हैं या मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस (Medigap)।

चिकित्सा खर्चों की रसीदें रखना उचित है जिनका भुगतान HSA निकासी का उपयोग करके किया गया था। उन्हें यह प्रदर्शित करना होगा कि HSA फंड का उपयोग केवल योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान या प्रतिपूर्ति के लिए किया गया था। आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) द्वारा ऑडिट किए जाने की स्थिति में आप अपने स्वास्थ्य देखभाल लागतों और निर्णयों के रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए जिम्मेदार हैं।

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में कौन से खर्च कवर होते हैं?

यदि आपके HSA से निकाली गई राशि का उपयोग योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए किया जाता है, तो उस पर कर नहीं लगता है। कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों में डिडक्टिबल्स, दंत चिकित्सा देखभाल, विजन केयर, प्रिस्क्रिप्शन ड्रग्स, को-पे, मनोरोग उपचार और स्वास्थ्य बीमा योजना द्वारा कवर न किए जाने वाले अन्य योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्च शामिल हैं।

कुछ अपवादों को छोड़कर बीमा प्रीमियम को योग्य चिकित्सा व्यय नहीं माना जाता है। इन अपवादों में 65 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए मेडिकर या अन्य स्वास्थ्य देखभाल कवरेज के लिए प्रीमियम शामिल हैं, स्वास्थ्य देखभाल निरंतरता कवरेज बेरोजगारी मुआवजा प्राप्त करते समय (COBRA), या दीर्घकालिक देखभाल बीमा, वार्षिक रूप से समायोजित सीमाओं के अधीन।

योग्य चिकित्सा खर्चों में मेडिकर सप्लीमेंट या मेडिग्रुप पॉलिसियों के लिए प्रीमियम शामिल नहीं हैं।

उन खर्चों का भुगतान करने के लिए अपने HSA का उपयोग करना जिन्हें योग्य चिकित्सा खर्च नहीं माना जाता है, जिसके परिणामस्वरूप राशि आयकर और अतिरिक्त 20% कर दंड के अधीन होगी, जब तक कि आप 65 वर्ष या उससे अधिक आयु के न हों। यदि यह परिदृश्य है, तो आपको केवल निकाली गई राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा।

क्या आपको HSA लेना चाहिए?

HSA प्राप्त करने से पहले, विचार करें कि क्या आप हाई-डिडक्टिबल हेल्थ प्लान प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, क्योंकि यह एक आवश्यकता है। हाई डिडक्टिबल हेल्थ प्लान (HDHPs) कम मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम प्रदान करते हैं, लेकिन बीमा कवरेज शुरू होने से पहले भुगतान किए जाने वाले उच्च डिडक्टिबल की आवश्यकता होती है।

जैसे, आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी कवरेज प्रदान करना शुरू करने से पहले आपको उच्च आउट-of-पॉकेट लागत सहन करनी होगी। हालांकि एक HSA लाभ प्रदान कर सकता है, केवल एक प्राप्त करने के लिए हाई-डिडक्टिबल योजना में नामांकन करना उचित नहीं हो सकता है।

HSA होने का एक फायदा आपके फंड का निवेश करने का विकल्प है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि निवेश विकल्प उतने बहुमुखी नहीं हो सकते हैं जितने पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं, चाहे वह नियोक्ता-प्रायोजित हो या व्यक्तिगत। आपकी बचत को बढ़ाने के लिए HSA मूल्यवान हो सकते हैं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति में आपका समर्थन करने के लिए उनकी योगदान सीमा की आवश्यकता से अधिक है।

इन दोनों के बीच क्या अंतर है HSA और FSAकर्मचारी वेलनेस प्रोग्राम में क्या चाहते हैं

एक फ्लेक्सिबल स्पेंडिंग अकाउंट (FSA) कर्मचारी लाभ का एक प्रकार है जो आपको विशिष्ट स्वास्थ्य देखभाल और आश्रित देखभाल खर्चों के लिए प्री-टैक्स आधार पर धन आवंटित करने में सक्षम बनाता है। तीन प्रकार के फ्लेक्सिबल स्पेंडिंग अकाउंट (FSA) उपलब्ध हैं:

• हेल्थ केयर FSA (HCFSA)
• द लिमिटेड एक्सपेंस हेल्थ केयर FSA (LEX HCFSA)
• और डिपेंडेंट केयर FSA (DCFSA)

एक HSA हाई-डिडक्टिबल स्वास्थ्य बीमा योजनाओं वाले व्यक्तियों को स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए प्री-टैक्स फंड बचाने की अनुमति देता है। वर्ष के अंत में HSA में अप्रयुक्त फंड अगले वर्ष में लुढ़क जाएगा।

HSA हेल्थ केयर FSA की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करता है। यह खाता मालिक को अपने पैसे का निवेश करने और 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद बिना किसी जुर्माने के गैर-चिकित्सा उद्देश्यों के लिए धन निकालने की अनुमति देता है। हालांकि, निकाली गई राशि पारंपरिक IRA के समान आयकर के अधीन होगी। इसका मतलब यह है कि कई HSA मालिक इसे माध्यमिक सेवानिवृत्ति खाते के रूप में उपयोग करते हैं।

ये खाते ब्याज जमा करते हैं और एक वर्ष से दूसरे वर्ष में किसी भी शेष शेष राशि को आगे बढ़ाते हैं। आप योजना बदलने, संघीय सेवा से इस्तीफा देने या सेवानिवृत्त होने की परवाह किए बिना धन रखने के हकदार हैं। निकासी का उपयोग चिकित्सा के अलावा अन्य खर्चों के लिए किया जा सकता है। हालांकि, राशि आयकर के लिए उत्तरदायी होगी, और यदि आप 65 वर्ष से कम आयु के हैं, तो आपसे अतिरिक्त 10% कर जुर्माना भी लिया जाएगा।

HSA के क्या फायदे और नुकसान हैं?

लाभ

• कर बचत HSA के सबसे रोमांचक लाभों में से एक है। पेरोल कटौती के माध्यम से एक HSA में नियोक्ताओं और व्यक्तियों द्वारा किए गए योगदान को कर्मचारी के लिए कर योग्य आय नहीं माना जाता है। किसी व्यक्ति द्वारा सीधे अपने HSA में किया गया योगदान उनकी आय से पूरी तरह से कर-कटौती योग्य है। खाते के भीतर की आय करों से मुक्त होती है। HSA की सीमा से अधिक योगदान 6% कर के अधीन हैं और करों से कटौती नहीं की जा सकती है।
• यदि IRS द्वारा निर्दिष्ट योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए HSA के फंड का उपयोग किया जाता है, तो उनका वितरण करों से मुक्त होता है। HDHP योजना के तहत कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के वितरण को यह निर्धारित करते समय माना जाता है कि HDHP का डिडक्टिबल पूरा हो गया है या नहीं।
• इसके अलावा, स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए अपने HSA में फंड का उपयोग करना संभव है, जिसके परिणामस्वरूप लंबे समय में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

नुकसान

• प्राथमिक नुकसान यह है कि आपको HDHP के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। इसके अलावा, हाई-डिडक्टिबल योजना या कम बीमा प्रीमियम होना या उच्च डिडक्टिबल को कवर करने और कर लाभों का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त संपन्न होना आवश्यक है।
• जो व्यक्ति पेरोल कटौती या प्रत्यक्ष योगदान के माध्यम से अपने HSA को निधि देना चुनते हैं, उनके पास पर्याप्त राशि अलग रखने की वित्तीय क्षमता होनी चाहिए जो उनके HDHP डिडक्टिबल के एक महत्वपूर्ण हिस्से को कवर कर सके। जिन लोगों को HSA में योगदान करने के लिए अधिक अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है, उन्हें उच्च डिडक्टिबल राशि का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।
• HSA में योगदान से संबंधित विशिष्ट फाइलिंग आवश्यकताएं और निकासी और वितरण रिपोर्टिंग को नियंत्रित करने वाले विशिष्ट नियम हैं। इसके अलावा, HSA के लिए रिकॉर्ड बनाए रखने में समय और प्रयास लग सकता है।

हेल्थ सेविंग्स अकाउंट में अप्रयुक्त फंड का क्या होता है?

वर्ष के अंत के बाद

HSA वर्ष के अंत में किसी भी शेष फंड के लिए "उपयोग करें या इसे खोएं" नीति का पालन नहीं करता है। वर्ष के अंत में HSA में अप्रयुक्त फंड अगले वर्ष में लुढ़क जाएगा। किसी भी खर्च न किए गए फंड को खोने के बजाय, HSA का पैसा वहां रह सकता है और जब तक आप इसका उपयोग करने का निर्णय नहीं लेते हैं, तब तक करों के बिना मूल्य में वृद्धि हो सकती है।

यदि आप नौकरी बदलते हैं

HSA खातों वाले व्यक्तियों को खाते का असली मालिक माना जाता है। यदि वे अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ते हैं तो वे खाते को अपने साथ ले जा सकते हैं। यदि आपका नया नियोक्ता ऐसा HSA प्रदान करता है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल है, तो आप अपने पिछले HSA से फंड को नए नियोक्ता की योजना में स्थानांतरित कर सकते हैं। यदि आपके पास अभी भी COBRA के तहत आपकी हाई-डिडक्टिबल स्वास्थ्य योजना है, तो आप अपना HSA बनाए रख सकते हैं। COBRA (कंसोलिडेटेड ओमनीबस बजट रिकॉन्सिलिएशन एक्ट) एक ऐसा कानून है जो आपको अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपनी वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल योजना पर बने रहने की अनुमति देता है। COBRA प्रीमियम के भुगतान में सहायता के लिए आप अपने HSA फंड का उपयोग कर सकते हैं।

जब आप नौकरी बदलते हैं और आपकी हाई डिडक्टिबल हेल्थ केयर प्लान कवरेज समाप्त हो जाती है, तो आप स्वास्थ्य योजना में योगदान करने के लिए पात्र नहीं रह जाते हैं। हालांकि, जब तक खाते की शेष राशि समाप्त नहीं हो जाती, तब तक आप योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए योजना में फंड का उपयोग करना जारी रख सकते हैं।

मृत्यु के बाद

यदि कोई फंड शेष रहता है, तो खाते का स्वामित्व आपके द्वारा नामित लाभार्थी को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। आपके खाते को कैसे संभाला जाता है, इस पर आपके द्वारा चुने गए लाभार्थी का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

जब लाभार्थी आपका जीवनसाथी हो

यदि आपका लाभार्थी आपका जीवनसाथी है, तो आपका HSA उन्हें स्थानांतरित कर दिया जाएगा और आपके निधन के बाद उनका HSA बन जाएगा। व्यक्ति स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्चों के लिए करों के अधीन हुए बिना फंड का उपयोग कर सकते हैं, इस बात की परवाह किए बिना कि वे एक योग्य हाई-डिडक्टिबल स्वास्थ्य देखभाल योजना में नामांकित हैं या नहीं। आपका जीवनसाथी भी 20% दंड कर के अधीन होगा यदि वे 65 वर्ष की आयु से पहले गैर-स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्चों के लिए पैसे निकालते हैं, जिस तरह से आपको दंडित किया जाएगा। आपके जीवनसाथी के 65 वर्ष के होने के बाद, वे बिना जुर्माने के पैसे निकाल सकते हैं। हालांकि, ये वितरण आयकर के अधीन होंगे।

जब लाभार्थी आपका जीवनसाथी न हो

लाभार्थियों से संबंधित नियम भिन्न होते हैं जब नामित लाभार्थी आपका जीवनसाथी नहीं होता है। आपकी मृत्यु पर आपका HSA समाप्त हो जाता है, और आपके द्वारा नामित व्यक्ति को वितरण प्राप्त होगा। उचित बाजार मूल्य को लाभार्थी की आय में शामिल किया जाना चाहिए, जिससे यह आयकर के अधीन हो सके।

यह स्थिति समस्याग्रस्त हो सकती है: प्राप्त धन की मात्रा से गैर-जीवनसाथी लाभार्थी को उच्च कर ब्रैकेट में धकेला जा सकता है। यदि मृतक की मृत्यु के समय कोई बकाया चिकित्सा बिल है, तो लाभार्थी उसी वर्ष के भीतर उन खर्चों का भुगतान करने के लिए HSA फंड का उपयोग कर सकता है। इससे लाभार्थी के लिए कर योग्य राशि को कम करने में मदद मिलेगी।

मुख्य बातें

HSA को अमेरिकी कर संहिता के भीतर उपलब्ध सबसे फायदेमंद कर-अनुमोदित बचत और निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। इन निवेशों को आमतौर पर ट्रिपल टैक्स एडवांटेज के रूप में जाना जाता है क्योंकि:

• योगदान कराधान से मुक्त हैं।
• पैसा निवेश करने से कर-मुक्त वृद्धि हो सकती है।
• निकासी कर-मुक्त होती है, बशर्ते उनका उपयोग योग्य स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए किया जाए।

जैसे-जैसे व्यक्ति की उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य देखभाल के खर्चे बढ़ जाते हैं, खासकर जब वे सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं। जल्दी से HSA शुरू करना और इसे लंबी अवधि तक बढ़ने देना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में काफी मदद कर सकता है।